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【金融知识普及月】关于“征信”你需要知道这些(上)


来源:四川支付清算协会       发布时间:2019-6-24 16:17:02     点击率:98

转载自:四川支付清算协会

6月是金融知识普及月,为帮助各位金融消费者运用正当途径守护好自身的“钱袋子”,支付菌特别上线科普专栏,希望能帮助金融消费者理智选择金融产品和服务,强化消费者的风险意识和责任意识,提高风险防范能力。

 

征信的相关概念

(一) 信用 

信用的经济含义, 是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下, 另一方为其提供商品或服务的行为。当今社会, 信用已广泛地应用于人们的日常经济生活中。信用不仅反映交易主体主观上是否诚实, 也反映他是否有履行承诺的能 力, 即使交易主体有偿还债务的主观愿望, 但因经营不善偿还不了债务, 也就 没有信用。

(二) 征信 

征信是指为了满足从事信用活动的机构和个人在信用交易中对信用信息的需要, 专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。我国使用“征信冶 一词来概括对企业和个人的信用调查。征信本身就 是促进守信、提高信用意识的手段和措施。

(三) 征信机构 

征信机构是独立于交易双方的专业化的第三方机构, 作为提供信用信息服务的企业, 加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品, 有偿提供给经济 活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者, 为其了解交易对方的信用状况提供便利。 

(四) 信用记录 

征信记录了个人过去的信用行为, 这些行为体现在个人信用报告中, 就是人们常说的信用记录。个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件, 它系统全面地记录了个人信用活动, 反映个人信用状况。 

(五) 不良信息 

建立良好的信用记录很难, 需要多年的积累, 而一次不良信息记录就可以将它破坏。那么, 哪些不良信息可能影响你的信用记录? 《征信业管理条例》 (以下简称 《条例》) 规定, 不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响 的下列信息: 信息主体在借贷、 赊购、 担保、 租赁、 保险、 使用信用卡等活动 中未按照合同履行义务的信息, 对信息主体的行政处罚信息, 人民法院判决或 者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息, 以及国务院征信业监督管理部 门规定的其他不良信息。

 

社会信用体系与征信体系

(一) 社会信用体系 

社会信用体系作为一个以信用为内容的体系, 是指为促进社会各方信用承 诺而进行的一系列安排的总称, 包括制度安排、 监管体制、 宣传教育安排等各 个方面或各个小体系, 其最终目标是形成良好的社会信用环境。

(二) 征信体系 

征信体系是社会信用体系建设的一部分, 是指采集、加工、分析和对外提供社会主体信用信息服务的相关制度与措施的总称, 包括征信制度、信息采集、征信机构和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面, 其目的是在保护信息主体权益的基础上, 构建完善的制度与安排, 促进征信行业健康发展。

 

征信系统及数据库建设

目前, 中国人民银行建设了两大征信系统, 分别是企业征信系统和个人征信系统。截至2015年末, 企业征信系统和个人征信系统为2120.3万户企业和 其他组织及8.8亿自然人建立了信用档案, 其中,有信贷关系的企业和自然人 已全部接入征信系统。

个人征信系统已成为世界上收录人数最多的征信系统, 企业征信系统收录的企业和其他组织数量也在全球众多的企业征信系统中位居前列。截至2015年末, 企业征信系统累计接入机构2590家,个人征信系统累计接入机构2665家, 包括全国性商业银行、城市商业银行、外资银行、合作金融机构、村镇银行等银行类金融机构, 财务公司、信托投资公司、租赁公司、汽车金融公司等非银行类金融机构, 以及各地公积金中心和小额贷款公司等。

在此基础上, 为全面反映企业和个人信用状况, 帮助更多的企业和个人与商业银行建立信贷关系, 征信系统广泛整合企业和个人身份、非金融领域负债 以及遵纪守法等方面的信息, 如企业和个人的参保缴费信息、住房公积金缴存信息、公用事业缴费信息以及一些涉及企业和个人生产经营和还款能力的行政 许可和处罚等公共信息, 包括企业的环境违法信息、法院判决和强制执行信息、欠税信息等。

此外,与公安部的人口数据库和质检总局的组织机构代码数据库分别实现了个人身份信息和组织机构代码信息的联网核查。


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文字:支付菌

设计:支付菌

编辑:支付菌




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