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【金融知识普及月】关于理财,你还需要知道这些……


来源:四川支付清算协会       发布时间:2019-6-27 17:26:06     点击率:160

转载自:四川支付清算协会

6月是金融知识普及月,为帮助各位金融消费者运用正当途径守护好自身的“钱袋子”,支付菌特别上线科普专栏,希望能帮助金融消费者理智选择金融产品和服务,强化消费者的风险意识和责任意识,提高风险防范能力。

其他理财工具

国债

国债俗称“金边债券”, 由国家财政信誉担保, 信誉度非常高, 其安全性(信用风险) 等级当然是所有理财工具中最高的, 而收益性因其安全性高而有所降低。

在流动性方面, 除了记账式国债之外, 凭证式国债、储蓄国债(电子式) 都是以牺牲收益性来换取流动性的, 因为二者提前兑付, 要以低于国债票面利率来计算收益, 而记账式国债可通过证券交易所二级流通市场进行买卖。

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记账式国债、凭证式国债、储蓄国债(电子式)比较

 

基金

基金(Fund) 有广义和狭义之分, 从广义上说, 基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如, 信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金, 各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金, 即通过发行基金份额, 集中投资者的资金, 由基金托管人托管, 由基金管理人管理和运用资金, 是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回, 分为开放式基金和封闭式基金; 根据组织方式不同, 分为契约型基金和公司型基金; 根据投资目标不同,分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金; 根据投资对象的不同, 分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、黄金基金、衍生证券基金。

开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。开放式基金是指基金规模不固定, 基金发起人可根据市场供求情况发行新份额, 基金持有人也可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定, 在发行完毕后和规定的期限内, 基金规模固定不变的投资基金。

开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品。开放式基金也是世界各国基金运作的基本形式之一, 已成为国际基金市场的主流品种。


股票、期货、黄金

(一)股票

股票是一种有价证券, 是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用于证明出资人的股本身份和权利, 并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。

俗话说“股市有风险,投资需谨慎”,股票投资具有具有五大风险特点:市场系统性风险、行业景气风险、公司经营和业绩风险、利率风险、投机风险。

投资者在涉足股票投资的时候, 应该结合个人的实际状况, 制定可行的家庭投资风险控制策略。遵守股票投资的三个原则:风险分散原则、量力而行原则、熊市不做原则。

(二)期货

期货也称期货合约, 是指由期货交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的实物商品或金融商品的标准化合约。国际上, 期货作为投资产品的同时, 也是一种有效的风险规避工具, 广泛地渗透进商业经济活动中的各个领域。

我国目前有四家期货交易所: 上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。

期货交易必须集中在交易所内进行, 而在场内操作交易的只能是交易所的会员, 包括期货经纪公司和自营会员。因此普通投资者在进入期货市场交易之前, 应首先选择一个具备合法代理资格、信誉好、资金安全、运作规范和收费比较合理的期货经纪公司会员。自营会员没有代理资格。

投资者参与股指期货、国债期货交易必须满足一定的条件。一是“有资金”, 股指期货开户的资金门槛初步设为50 万元, 目前我国的股票投资者中,账户资产在50 万元以下的占95% -98%。这个资金门槛, 可以让风险承担能力较低的投资者先不涉足股指期货这个产品。二是“有知识”, 投资者必须掌握股指期货基本知识, 了解产品属性与风险, 通过股指期货基础知识测试才能

开户交易。三是“有经验”, 中国金融期货交易所规定, 投资者必须经过至少五个交易日的仿真交易、累积成交20 手以上才能参与股指期货。此外, 投资者的商品期货及股票投资经验也作为弹性参考指标。

(三)黄金

目前, 我国黄金零售市场已经放开, 个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金金条和黄金首饰等黄金制品。此外, 投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所、商业银行及黄金ETF 等渠道进行黄金投资。

理财风险防范

理财误区

每个人的认知能力都是有限的, 在理财过程中谁也不可能完全避免误区的产生。但我们可以通过转变观念, 提高理财认识, 避免走入误区, 用良好的心态去管理财富、享受财富。

理财风险

(一) 从两个角度去考察风险承受力

1、风险承受能力。个人或家庭可以承受风险的能力, 与年龄、性别、家庭状况等有关。例如, 已婚人士以及有孩子的家庭, 风险承受能力会比单身人士低。

2、对待风险的态度。对待风险的态度可以分为冒险型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异。例如, 保守型人士会把所有钱存入银行, 而冒险型人士大部分会选择投资股票。

(二) 家庭理财的“六条原则"

1、做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念, 积累财富的目的是为了让家庭实现财富自由。

2、养成节约的习惯。不管家庭财力的情况如何, 节约是一种财富美德。

3、学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划, 可以优化家庭支出的结构。

4、学会投资, 让钱生钱。财富是有时间价值的, 如果我们不会进行有效的金融投资, 现金资产就会被通货膨胀所侵蚀, 所以家庭生活需要理财, 要学会让家庭财富保值增值。

5、善于控制投资风险, 避免重大的家庭财产损失。“股神冶沃伦·巴菲特有一句理财箴言: 投资理财有两个法则, 一是无论在什么情况下, 保住本金是最重要的; 二是谨记第一条。

6、要有风险责任意识。投资必定有风险, 特别是股票、期货等投资工具,高收益必定有高风险, 投资者要有风险自担的意识, 对自己的行为负责, 善于积累分析投资成功与失败的经验教训。

 

—— The end ——



文字:支付菌

设计:支付菌

编辑:支付菌




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